每年的第一季度都是各大银行积极争夺存款的关键时期，我们银行家称之为“开门红”。

　　这段时间，我的朋友大多都发了年终奖，不可能一口气花光。按照我们的习惯，会存一些，意思是“一年以上”。

　　中国人最喜欢存钱。这是毫无疑问的。世界上没有人能比得上它。

　　所以最近银行都很积极，不仅积极维护各类客户，还举办各种有礼存款活动，目的是不断增加自己银行的存款余额。

　　在所有的存款业务中，定期存款是很多普通人的最爱，尤其是中老年群体。存钱就是认定期存款。

　　定期存款真的很好。一方面，存款的安全性有国家保障，不用担心任何本息损失；另一方面，你可以强迫自己储蓄，不到万不得已不会提前支取，为了不损失利息。

　　但是，存了定期存款的朋友会发现一个有趣的现象。银行工作人员一般不建议我们存三年定期，但都建议我们存一年定期。为什么？

　　原来有些“玄机”，和储户、员工、银行都有关系。

　　首先，银行方面。对于存款银行来说，这是一项负债业务，也就是说，储户把钱存入银行，银行需要支付一定的利息，这是企业的成本。

　　众所周知，时间越长，期限越长。比如现在一年期定期存款利率在2.1%左右，部分银行三年后已经达到2.75%甚至更高。

　　那么，假设一万元存三年，一年期自动存银行要支付630元利息，而三年期存银行要支付825元利息，一万元本金就有195元的全额差额。

　　储户的存款期限越长，银行的成本越高。

　　现在银行之间竞争激烈，外面有支付宝、微信这样的平台来抢客户。企业都是以盈利为目的，成本太高就很难运行。

　　所以就银行而言，储户选择存一年，是一个相对折中的方案。

　　第二，员工方面。银行的员工是以业绩为导向的。可以说，业绩越好，收入越高。

　　说到绩效，我们还得分析员工的考核指标。除了银行给全体员工下达的营销目标，员工自己也会确定如何更好地把握客户，继续为自己的业绩做出贡献。

　　如果定期存款客户每次存入一年的定期存款，那么一年后，当定期存款到期时，员工可以有一个新的营销机会。

　　目前来银行办理业务的客户很少。客户存三年的定期，到期之前不会想着来银行办理业务。

　　导致很多客户几年都见不到面，也无法了解他们近期的资金需求。对于银行员工来说，一点机会都没有。

　　这样，很容易失去你的客户。也许三年后，客户只需找一家银行存入或取出他们的定期存款。

　　客户流失后，找不回来，还得拓展新客户。

　　所以对于员工来说，储户选择存一年是比较合适的期限。

　　第三，存款人方面。谈完银行和员工，很多人觉得，“银行的套路真深。我们回农村过年吧。”

　　不用担心，对于储户来说，选择一年期的看起来没有三年期的利息多，感觉被骗了，但事实并非如此。

　　众所周知，这几年银行之间相互竞争，一些大额存单可以靠档赚利息，但还是会有一定的利息损失。

　　三年确实是一段很长的时间。在此期间，谁也不能保证不会急需用钱。紧急情况下，这笔存款必须提前支取，然后利息就没了。

　　当年我做柜员的时候，甚至遇到过三年定期存款两个月后到期，要紧急取钱的情况。

　　如果存一年，利息损失的风险会相对降低。

　　所以，无论出于什么考虑，一年期定期存款的优势都更加明显。

　　有人会说，既然银行要储户存一年期定期存款，那就把三年期利率调整到一年期不变，所以大家都会选择一年期存款。

　　这个想法很美，但现实中无法操作，更何况国家规定的利率差。现在，银行都在争夺客户。如果其他没有武德的银行三年期利率比其他银行高，储户就得被他们收割了。

　　好了各位，以后还是定期存款好。欢迎讨论补充。